探索低净值用户的场景

高净值和低净值是业内用户最基本的分类。由于客户单价高，传统金融机构往往只为高净值用户服务；互联网大大降低了获取新用户的边际成本，低净值用户已成为越来越多金融产品的市场。高净值用户本身具有一定的财务管理意识，平均风险承受能力强（公关平均值高），注重资产配置，高回报带来更大的刺激效果和实际效果，非常关注资本的具体流动。传统金融知道这一点，所以权威、专业、高回报总能切中用户心理。但低净值用户不吃这一套，大多数不能接受任何本金损失，不能达到资产配置的门槛，收入不多，利息波动变化不明显；缺乏金融意识，在考虑选择哪种金融产品之前，可能首先考虑“为什么金融”，金融产品不仅面临推广成本，而且面临教育成本。从产品提供的服务来看，高净值用户的服务包括智能投资顾问、资产配置、保理、黄金、指数等，甚至海外资产投资和股权投资；然而，对于低净值用户的服务，只有比银行利息更高的活期和比银行利息更高的定期服务。然后，低净值用户选择活期，部分用户选择薅羊毛。探索低净值用户的场景令人欣慰的是，越来越多的产品开始探索低净值用户的场景。在这里，我们不妨总结一下：流动性低净值用户使用金融产品的原因往往是为了避免资金空转。在不影响资本周转的前提下，让闲置资金尽可能产生收入。因此，这类产品往往与支付和消费场景完美契合，如余额宝、微信零钱理财、招商银行朝盈等。典型的工具类型是会计应用程序，其背后的逻辑是高频需求和低频需求。支付宝的簿记簿、挖钱、随便记账、Timi簿记等都是不错的产品。然而，目前的工具场景过于有限。其他平台，如云账户和金融魔方，试图在更垂直的场景中管理金融。目前，价值有限。保险是预防事故和规避风险的好选择。保险和财务管理兼顾保险和财务管理的功能。然而，保险对公众的声誉并不好。在业内，利用信息不对称和晦涩的专业条款欺骗消费者的现象屡见不鲜。比如余额宝定期转出、理财通、微众银行存工资、还房贷等生活类，抽象出来其实就是基金定投的举一反三。但这类产品具有流动性产品的优势，也反映了资产配置和一定的财务规划，在教育市场上具有很大的价值，对低净值用户向高净值用户的过渡具有重要意义。有计划的生活需要有计划的财务计划。财务管理的梦想计划、天宏的爱情基金、孝道基金、儿童教育计划都是很好的例子。这些探索最终反映了各种场景。我们发现，在产品方面，这些场景是普通的，不是明亮的，所以如何让这些场景真正触动用户的心，最终测试的是操作能力。稍微扩大话题，几乎所有领域，产品同质化越来越严重，产品的成败越来越成为运营驱动；用户参与开发和精益开发也使运营成为越来越累的核心地位。想想以下问题:现有产品还是先操作？现有内容还是先有用户？现有的推广活动还是先有聚焦功能？其实这一切的起点都是用户，都是用户操作。回到财务管理场景，理想的应该是N场景，N功能，N用户，N用户操作职位；N操作职位的从业人员必须需要充分的投资，甚至整合生活和工作。因此，每个人实际上都在经营一个社区；那么，金融产品接触低净值用户的方式可能是社区。为什么是社区？问题拆解：为什么不是社区？事实上，小米的粉丝经济向品牌展示了社区的魅力。许多金融产品已经推出了自己的社区。然而，这些社区的内容呢？首先，它们大多是PGC内容，更新缓慢、夸张、无根据。用户没有输出UGC内容的动机。即使给予一定的奖励，也很难激发。同时，由于私人电子商务使用的财务管理，也不能使用账单；其次，PGC内容很无聊。一方面是平台的公告、通知、媒体报道和处理内容，另一方面是邀请一些理财规划师，但理财规划师很难保证客观中立的第三方，而且高素质的理财规划师不多。要不要演变成直播平台抢网络名人的模式？第三，学习小米只学皮毛，小米的成功社区发挥了很大的作用。然而，除了社区之外，全国范围内的粉丝俱乐部、无数的线上群体、激烈的校园推送团队等组合的整体才能奏效。不管实现的难度如何，有没有可能下定决心这样做的理财产品？为什么群体社区不缺乏互动，群体更多地演变成客户服务渠道。为什么不是群体社区缺乏互动，而是群体更多地演变成客户服务渠道。个人观察几个金融产品QQ组、微信组，无一例外成为客户服务组，零星对话是客户服务问题，运营商积极接触用户，最基本的组运营，缺乏仪式感，日常维护，更不用说群越来越短的生命周期了。一方面，盲目经营希望集团的形式，另一方面，坚持传统的客户服务方式，是当前金融产品的死胡同。互联网需要客服吗？注册QQ号和微信号，官方说辞，不苟言笑(或强加笑点)，消除不了距离感；用户需要的是一个有血有肉的品牌，一种信任感。为什么不传统地推广SEO呢？、金融软文本、在线贷款平台公共关系、舆论监控，大多是现有金融产品；然而，商业逻辑已经从交通时代回到了声誉时代。人们的成本不再是信息获取的成本，而是信息筛选的成本，所以遵循传统的游戏玩法，用一半的努力得到两倍的结果。那为什么是社区呢？因为社区带来了真实的人和品牌，因为运营社区需要整个人的全面投资和成为群体的KOL，而KOL是口碑业务逻辑的核心。金融产品的成本花在哪些错误上？也许有些人说社区的成本太高了，所以看看当前的金融产品把成本花在错误的地方：商场投资达到一定数量可以响应实物商品，如京东的“白”商场。用户会投资商品吗？用户会在金融平台上购买电子商务产品吗？积分与商场相同，积分只能作为促进活动的手段和活动运营的一部分，作为跨平台和跨境合作的手段，许多平台将积分和商场作为产品的重要组成部分。低净值用户会关心英国脱欧、人民币贬值、央行降准等话题吗？如果高净值用户关心，他们会使用金融平台而不是独立投资吗？自媒体在13年底和14年初，随着微信公众平台的强势推出，“每个企业都应该是自媒体”的论点猖獗。然而，事实早已证明，企业自媒体本身就是一个错误的命题。每个人都在回归业务本身，但许多金融产品将自媒体视为掩盖缺乏运营战略的救命稻草。传统的用户分类，高净值、低净值，来自价格维度；社区对用户的分析来自价值维度，只需要维护KOL，KOL本身是持续的、可传播的，是回归声誉的商业逻辑。如何建立这样的社区种子用户种子用户的获取一直是一项体力劳动，从现有用户中探索、筛选和从外部获取。事实上，金融用户更容易找到。各大共同基金论坛、各种金融产品贴吧、QQ群甚至羊毛群随处可见，这些用户有很强的参与意向。冷启动如何产品第一篇文章，如何在第一次线下接触中破冰，如何建立参与门槛，营造社区氛围，如何给新人一种仪式感，都有成熟的总结经验可供借鉴。更重要的是，如果你把种子用户的获取作为体力劳动来做，你就会有自己的答案。内容来自用户，PGC内容来自用户，产品功能来自用户；看看她的财务管理，简七财务管理，好的计划，莫尼是如何做的；此外，社区必须自己建立吗？当你真正从低净值用户的立场出发，会不会和她一起理财，简七理财，好规划，MoneyWay同归？种树的最佳时间是十年前，其次是现在。如何触及低净值金融用户的心：社区可能是答案。